De wereld lijkt steeds duurder te worden. Je hoort steeds vaker dat jongeren moeite hebben om een eigen huis te vinden, langer thuis blijven wonen en met hoge studieschulden afstuderen. Als ouder wil je natuurlijk graag een financieel steuntje in de rug bieden aan je kind. Maar hoe doe je dat op een slimme manier? Wat zijn je opties: sparen of beleggen voor je kind?
Het is belangrijk om het verschil tussen sparen en beleggen goed te begrijpen. Sparen is belangrijk voor onverwachte uitgaven, zoals een kapotte wasmachine of een lekkage thuis. Zie het als een veilige plek, zoals een spaarvarken bij de bank, waar je een (klein) percentage rente over ontvangt. Sparen is risicoloos, maar de rentepercentages zijn tegenwoordig vaak laag, soms zelfs lager dan de inflatie.
Wat veel mensen niet weten, is dat wanneer je je geld op een spaarrekening zet, de bank dit geld belegt. Stel dat je €1.000 spaart, de bank gebruikt dit geld om te beleggen met een gemiddeld rendement van 9%. Jij krijgt vervolgens 0,5% rente, en de resterende 8,5% is winst voor de bank.
Maar wat als je zélf gaat beleggen? Dan zet je je geld actief aan het werk door te investeren in bijvoorbeeld aandelen, obligaties, of beleggingsfondsen. Als je investeert in bedrijven die goed presteren en groeien, profiteer jij van dat succes. Gaat het slecht met het bedrijf, dan kan je aandeel in waarde dalen. Beleggen kan meer opleveren dan sparen, maar brengt ook meer risico’s met zich mee.
Als je een potje wilt opbouwen voor je kind en twijfelt tussen sparen of beleggen, is er één belangrijke vraag: hoelang duurt het voordat je kind het geld nodig heeft? Als dat meer dan vijf jaar is, is beleggen vaak de slimmere keuze, omdat het simpelweg meer oplevert.
Laten we een voorbeeld nemen: je zet vanaf de geboorte van je kind elke maand €50 opzij. Vergelijk je sparen met een rente van 3% met beleggen bij ons (gemiddeld 9% rendement), dan krijg je het volgende resultaat:
Bij sparen heeft je kind op zijn/haar 18de verjaardag: €11.837
Bij beleggen heeft je kind op diezelfde dag: €27.018
Zoals je ziet, levert beleggen meer dan het dubbele op! Daarom is het goed om na te denken over hoe je met je geld omgaat, vooral als je een lange periode hebt waarin je het niet nodig hebt.
Tips voor ouders die willen beleggen voor hun kind
- Begin vroeg: Hoe eerder je begint met beleggen voor je kind, hoe langer de investering kan groeien.
- Kies een risicoprofiel dat past bij de beleggingshorizon: Omdat kinderen vaak een lange beleggingshorizon hebben (bijvoorbeeld 18 jaar), kan het aantrekkelijk zijn om een offensief risicoprofiel te kiezen. Dit betekent dat je wat meer risico neemt voor mogelijk hoger rendement.
- Regelmaat is belangrijk: Door maandelijks of jaarlijks een vast bedrag te beleggen, bouw je gestaag een vermogen op en voorkom je dat je op een verkeerd moment instapt.
- Gebruik de belastingvrijeschenking: Jaarlijks mag je als ouder belastingvrij geld geven aan je kind. In 2024 is dit €6.633. Voor andere personen, bijvoorbeeld opa en oma is dit €2.658.
Zoals je nu begrijpt, is het ontzettend waardevol om te beleggen voor je kind. Dat is precies hoe Beleggingspotjes is ontstaan: om ouders de kans te geven met kleine bedragen al een mooi toekomstpotje op te bouwen voor hun kinderen.
Een leuk voorbeeld hiervan is het verhaal van een vader die in 2018 enthousiast begon met een Beleggingspotje voor zijn pasgeboren zoon. Hij zette jaarlijks de belastingvrije schenking opzij (in 2024 is dat €6.633) en nu, zeven jaar later, staat er al een indrukwekkende €61.026 op de beleggingsrekening van zijn zoon. Dat is een mooi bedrag om mee te beginnen, toch?
Bij Beleggingspotjes richten we ons op de lange termijn. Dat levert namelijk het meeste op. We beleggen in bedrijven die niet alleen financieel goed presteren, maar ook bijdragen aan een betere toekomst. En dat voelt wel zo goed, want jouw kind zal leven in die toekomst.
Dus waarom wachten? Open vandaag nog een Beleggingspotje en zet die eerste stap richting een financieel zorgeloze toekomst voor je kind!
